カテゴリ：保証人、保証会社でお困りの方必読情報 / 投稿日付：2024/07/05 23:51
東急住宅リースの物件審査で利用する「レジデンシャルパートナーズ」。
実際審査は厳しいの？
審査基準や、審査に落ちた後の対策を大公開！
(この記事は約5分で読めます)_1.jpg)
目次
1 レジデンシャルパートナーズ賃貸保証の概要
2 レジデンシャルパートナーズ賃貸保証は信販系保証会社
3 審査基準や特徴
4 審査に必要な書類
5 属性ごとの審査基準
6 審査期間はどれくらいか？
7 保証料
8 本人確認の電話はいつくる？
9 レジデンシャルパートナーズ賃貸保証の審査に落ちたときの対処法
10 まとめ
１.レジデンシャルパートナーズ賃貸保証の概要
レジデンシャルパートナーズ賃貸保証は、東急住宅リース(以下、「東急住宅」)のグループ会社です。
ジャックスと同等程度の審査難易度を誇ります。理由は、決済代行会社としてはジャックスと家賃支払いの引き落としをするための提携をしているからです。必然的に、審査の過程でジャックスの審査が絡んできます。
審査項目は主にカードローン・クレジット情報・各種ローン（自動車&住宅&奨学金)の遅れなどを主軸としています。
CIC情報を閲覧することから審査が厳しいともいわれています。
会社名称：レジデンシャルパートナーズ 株式会社
本社所在地 ：
〒163-0909
東京都新宿区西新宿2-3-1 新宿モノリス9階
設立年月日：2008年11月17日
資本金：1,000万円
加盟団体：－(ジャックスと提携していることで実質CIC加盟と同義)
２.レジデンシャルパートナーズ賃貸保証は独立系保証会社
保証会社には3つのレベルがあります。
レベル【高】
↑ 信販系保証会社
↑ 信用系保証会社
↑ 独立系保証会社
レベル【低】
下から上に行くほど審査の難易度が上がります。
レジデンシャルパートナーズ自体は東急住宅リースからの独立会社ですが、ジャックスと提携していることにより、金融情報(CIC)と照らし合わせて審査をすることができます。
そのため過去にクレジットカードなどの滞納、携帯電話(本体代)未納、奨学金未納、住宅・自動車ローンの滞納がある方は審査が通りません。
なお、「独立系保証会社」は、保証会社レベルでは最も審査難易度が低いと言えます。
信販系保証会社は他にも以下のような会社があります。
エポスカード
オリエントコーポレーション
オリコフォレントインシュア
ジャックス
セゾン
セディナ
SBIギャランティ
など
３.審査基準や特徴
審査ポイントは以下の通りです。
①審査要件(レジデンシャルパートナーズ賃貸保証の審査部の最低基準)をクリアしているか。
②申込書及び署名欄が“自筆”or“自筆と似た筆跡”かどうか。
③所有者(大家さん)がNGを出している職業かどうか。
④反社会的勢力に該当しないか。
⑤本人確認連絡の際に、虚位事項がないか。
⑥エゴサーチで名前が表示されないか。
※犯罪歴等がある方でネットに名前の掲載があると、審査が通りません。
「①」はどのような要件があるかについては、以下を参照ください。
・過去、東急住宅の物件でトラブル(家賃滞納や入居時の過剰クレーム)をしてないか。
・仕事をしていて一定の収入(家賃×3倍程度)がある
・仕事がアルバイトであれば連帯保証人をつける
・(無職or留学生)外国人ではない
※外国人であっても、流ちょうな日本語&大手日系企業であれば審査の土台に乗ります。
「②」はジャックスのみが行っているものです。
申込書と審査通過後の契約時に書く契約書の筆跡をチェックされます。
そのため、不動産会社の人が筆跡を似せないで代筆をした場合、あとでトラブルになる可能性があります。
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以下は保証会社各社の直近５年間の審査通過率の遷移です。（弊社実績）
過去に家賃滞納歴やクレジットカードの滞納歴がある方が、家賃８～10万（都内で標準的な一人暮らし用のワンルーム、１K）の物件で審査をかけた場合の通過率を表しています。
４.審査に必要な書類
－ 基本的な必要書類の事例 －
・身分証明書(両面)
・健康保険証(両面)
・収入証明書(源泉徴収票or給与明細or確定申告書など)
・在籍証明書(必須ではありません)
・内定通知書(採用証明書)
－ (審査状況によって)追加必要書類の事例 －
・学生：学生証または合格証
・新社会人、転職者：内定通知書・採用通知書のコピー
・外国人：パスポートまたは在留カード、日本語検定終了証
・自営業、フリーランス：確定申告書のコピー、納税証明書
・預貯金審査をする人(無職・一定の収入がない)：通帳のコピー
・駐車場を借りる人：車検証
・未成年：親権者同意書
なお、上記のような追加書類を求められた場合、審査が通る見込みは一気に高くなります。
理由はレジデンシャルパートナーズの社内審査で否決する場合は、追加必要書類を求められる前に審査落ちの連絡がくるためです。
私たちの業界ではこれを『審査に乗った』という風にも言います。
無職・夜職・アルバイトの場合、仕事をしているしていないに問わず審査が非常に通りずらいです。そのため、一般的な不動産会社の営業担当からは「在籍会社を利用する手法」を提案されます。
当社としては、在籍会社はリスクと費用がかかるため推奨しません。
ですが、在籍会社を利用する場合も一定の技術や経験が必要です。
1つ例をあげるとすると、現職と前職の在籍会社に業種や職種で関連性が全くないと審査が通らない可能性が高くなります。
理由や改善方法は、別コラム（コチラ）にて掲載します。
５.属性ごとの審査基準
属性別審査通過傾向：高 ◎ ＞ 〇 ＞ △ ＞ × 低
審査が厳しめなのは、クオリティが高く入居者を厳選する物件で使われるケースが多いからです。
大手管理物件ということもあり、普通に申込みをした場合、審査は通りにくいです。
また、収入に対して家賃が高い、将来的な視点で収入が低いまたは不安定、預貯金が少ない
などの方は審査が通りにくい傾向があります。
収入に対して家賃が高い
➤基本的に収入に対して家賃が高いほど審査に落ちやすいです。
目安は家賃を『収入の3分の1』に抑えれば、高確率で審査通過できます。
以下、家賃に対する収入の目安を一覧にしましたのでご参照ください。
| 年収目安 | 月収目安 | |
| 家賃5.0万円 | 180万円以上 | 15万円以上 |
| 家賃5.5万円 | 192万円以上 | 16万円以上 |
| 家賃6.0万円 | 216万円以上 | 18万円以上 |
| 家賃6.5万円 | 228万円以上 | 19万円以上 |
| 家賃7.0万円 | 252万円以上 | 21万円以上 |
| 家賃7.5万円 | 264万円以上 | 22万円以上 |
| 家賃8.0万円 | 288万円以上 | 24万円以上 |
| 家賃8.5万円 | 300万円以上 | 25万円以上 |
| 家賃9.0万円 | 324万円以上 | 27万円以上 |
| 家賃9.5万円 | 336万円以上 | 28万円以上 |
| 家賃10.0万円 | 360万円以上 | 30万円以上 |
| 家賃10.5万円 | 372万円以上 | 31万円以上 |
| 家賃11.0万円 | 396万円以上 | 33万円以上 |
| 家賃11.5万円 | 420万円以上 | 35万円以上 |
| 家賃12.0万円 | 432万円以上 | 36万円以上 |
| 家賃12.5万円 | 456万円以上 | 38万円以上 |
※上記はあくまで一般的な審査基準です。保証会社各社でさらに属性毎のルールが異なる場合があります。
そして、上記は社会保険料、雇用保険、所得税、住民税、が控除される前の総収入です。
手取り額は上記表内の収入だと通常総収入の70-75%程度であることから、固定費比率（総収入に占める固定費の割合）を少なくしたい方は、家賃予算を1-2段階ほど下げることをオススメします。
理由は、固定費は精神衛生上日々の生活にマイナスに働くことが多いからです。
（一部の方は、気を引き締めて仕事に転換し結果へ繋げてさらに向上しようという方がいますが、少数派意見は度外視します）
家賃予算を下げることで、審査基準も下がりより入居審査が通りやすくなることもあります。
是非参考にしてみてください。
収入が不安定
➤家賃の支払い能力は、収入の他に職業などの属性をふまえて審査されます。
「安定して家賃を払ってもらえる」と判断されれば、審査に通る可能性が高くなります。
反対に収入が不安定になりがちな職業は審査に不利です。
例えば、
- ・無職
- ・就職予定のない学生
- ・水商売や夜職
- ・派遣社員、契約社員
- ・個人事業主、フリーランス
- などが挙げられます。
６.審査期間はどれくらいか？
審査通過時：5-7日
審査否決時：3-4日
通常の保証会社より倍は時間がかかります。
理由は、大手のため審査部や承認を出す上長が土日祝祭日が休みであるためです。
長期休業前(GW、お盆休み、年末年始休暇)で、急ぎで入居希望される方は入居希望が間に合わない可能性が高くなります。
なお、上記日程は目安であり、申込者、緊急連絡人に本人確認の電話がつながらない場合は、1週間以上かかる場合があります。
加えて、本人確認が1週間以上取れない場合は、管理会社から申し込み自体を一旦棄却される可能性があります。
審査期間が長引く場合は、以下の要因が考えられます。
・本人確認の連絡がつながらない。
・収入証明書などの追加書類がレジデンシャルパートナーズに未着(仲介会社に渡してもそこから先が怠慢でレジデンシャルパートナーズに提出していないこともあります)
・申込書の未記入欄が埋まっていない
などです。
７.保証料
基本は下記1パターンです。
初回総賃料の40%(最低保証料20,000円)
月額事務手数料 月額引落金額の1%
８.本人確認の電話はいつくる？
本人確認電話は、
“身分証明書＋収入証明＋申込書未記入欄が全て揃った(埋まった)後”です。
通常、2-3日以内に来ます。
そのため、必要書類が揃わない段階だと電話はいつまでもきません。
とくに東急住宅は、現職と前職の『収入証明書』を審査時に必須とします。
夜職の方は在籍会社を利用するケースが多いですが、現職と前職それぞれの在籍会社+収入証明書が必要となります。その場合、在籍料の費用は通常の倍かかります。
そして、蛇足ですが、現職と前職の在籍会社に業種や職種で関連性が全くないと審査が通らない可能性が高くなります。
－必要書類の例－
・身分証明書(両面)
・健康保険証(両面)
・収入証明書(源泉徴収票or給与明細or確定申告書など)
・在籍証明書(必須ではありません)
※他にも必要となるものは追加で不動産会社経由で連絡がきます。
９.レジデンシャルパートナーズ賃貸保証の審査に落ちたときの対処法
審査に落ちた時は、全保連(加盟機関：LICC) or Casa(加盟機関：LGO(現CGO))にて再審査をしてもらえます。
万が一審査に落ちた場合は、
①申込内容を見直す←ココが最重要!!
②他の信用系保証会社で再審査をしてもらい
③「②」が断られた場合、諦めて他の物件を選定する
①が最重要である理由は、「なぜ」審査が落ちたのかを分析する必要があるからです。理論上は、独立系よりも信用系の保証会社のほうが審査が厳しいです。審査が通らなかった理由を解明しないと再度審査落ちという結果になります。
分析方法は、知識と経験が必要です。不安な方は再申し込み前に一度弊社へご連絡ください。
10.まとめ
保証会社でトラブルがあった方の多くが、審査について不安を感じるケースが多いと思います。ただし、信販系審査はクレジットカードが有効であれば、それ自体がかなりの強みです。
それゆえに対象物件を見つけた場合は、審査前にご相談いただけると幸いです。最悪、レジデンシャルパートナーズの審査が落ちた場合は、一旦申込を取り下げ、“なぜ”審査が通らなかったかを分析し、再度信用系保証会社へ申込をする場合であれば審査通過率は高くなります。
審査が落ちそうな要因がご自身で心当たりがある場合は申込前に弊社や最寄りの専門会社へ連絡いただくことがベストです。
もし最寄りに専門会社がない場合、1都3県の審査に困った方は、専門会社のエース不動産へお問合せください。
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この記事の監修者 若井 直也 業界歴 10年 | 株式会社A-S(エース不動産)代表取締役。 大手出版社→ゲーム開発会社で経理及び経営管理に従事。 その後大手不動産会社で1年で店長まで上り詰め、独立。 創業2年目で、大借金を負い、保証会社のブラックリスト入り。 同じ経験をした人を救うべく、保証会社と不動産賃貸事業の複合業態を自社で始める。 そこで培ったノウハウを、YouTube、TiKToK、BLOGを通じて展開。 中小企業庁及び東京都知事の「経営革新計画」で本施策の認定を受理。 国の支援のもと、賃貸審査が通るための情報を日々配信。 動画登録者数は2,000～4,000人。自社非公開物件の会員数は10,000人を突破。 |
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