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管理会社ザ・リーヴと提携する保証会社ウェルスター保証。審査基準や、審査に落ちた後の対策を大公開！

(この記事は約5分で読めます)

目次
1. 保証会社の仕組み
2. ウェルスター保証の概要
3. ウェルスター保証は信販系保証会社
4. 審査基準
5. 審査に必要な書類
6. 属性ごとの審査基準
7. 審査期間はどれくらいか？
8. 保証料
9. 本人確認や緊急連絡先への電話はいつくる？
10. ウェルスター保証の審査に落ちてしまったら
11. まとめ

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１.保証会社の仕組み

家賃保証とは、賃貸住宅の契約をする際に家賃保証会社が借主の連帯保証人を代行するサービスのことです。

借主は賃貸借契約とは別に、保証会社との間で保証委託契約を締結し、借主が何らかの理由で家賃が支払えなかった場合に、保証会社が代わりに家賃を肩代わりして家主に支払う仕組みです。

もちろん借主は立て替え払いされた家賃を後日、保証会社に支払わなければなりません。

借主が家賃保証システムを利用するには、家賃保証会社の審査を通過する必要があります。

借主にとっては「賃貸契約時に連帯保証人が見つからない」「頼みづらい」といった事情がある場合でも、家賃保証会社が代行してくれるため安心です。
また、近年では「保証会社必須」とされている物件がほとんどです。

家主にとっても、家賃滞納リスクが無くなり、仮に契約解除や訴訟が起きた場合でも、それらの費用が保証されるので、安心して賃貸業を営むことができる仕組みになっています。

２.ウェルスター保証の概要

横浜に本社を置く保証会社。同じく横浜のザ・リーヴという地場の管理会社が管理する物件を借りる際に利用できます。セディナ（三井住友系のクレジット会社）でクレジットカードを作り、家賃はカードでの引き落としとなります。

会社名称：ウェルスター保証 株式会社

本社所在地 ：
神奈川県横浜市西区南幸２－１８―１ ツツイ横浜ビル 5F
創立：平成23年2月

資本金：2000万円
加盟団体：CIC

３.ウェルスター保証は信販系保証会社

保証会社には3つのレベルがあります。

レベル【高】

↑　信販系保証会社
↑　信用系保証会社
↑　独立系保証会社

レベル【低】

下から上に行くほど審査の難易度が上がります。
ウェルスター保証は金融情報(CIC)と照らし合わせて審査をするため過去にクレジットカードなどの滞納、携帯電話(本体代)未納、奨学金未納、住宅・自動車ローンの滞納がある方は審査が通りません。また、新生銀行と全面提携していることにより、銀行貸付時の審査ノウハウも持っている可能性が高いです。


「信販系保証会社」は、保証会社レベルでは最も審査難易度が高いと言えます。なお、信販系保証会社は他にも以下のような会社があります。


　ライフ保証
　エポスカード
　オリエントコーポレーション
　オリコフォレントインシュア
　ジャックス
　セゾン
　セディナ
　SBIギャランティ

など

また、保証会社各社の直近５年間の審査通過率の遷移です。（弊社実績）
過去に家賃滞納歴やクレジットカードの滞納歴がある方が、家賃８～10万（都内で標準的な一人暮らし用のワンルーム、１K）の物件で審査をかけた場合の通過率を表しています。

４.審査基準や特徴

審査ポイントは以下の通りです。
基本的に保証会社の審査基準は「家賃の支払い能力があるか？」がキーポイントとなります。

①審査要件(エポスカードの審査部の最低基準)をクリアしているか。
②過去に金融トラブル（クレジットカードなどの滞納、携帯電話(本体代)未納など）を起こしていないか。
③所有者(大家さん)がNGを出している職業かどうか。
④反社会的勢力に該当しないか。
⑤本人確認連絡の際に、申込の内容通りに対応しているか。
⑥エゴサーチで名前が表示されないか。※
※犯罪歴等がある方でネットに名前の掲載があると、審査が通りません。


「①」はどのような要件があるかについては、以下を参照ください。

・仕事をしていて一定の収入(家賃×3倍程度)がある
・仕事がアルバイトであれば連帯保証人をつける
・(無職or留学生)外国人ではない
※外国人であっても、流ちょうな日本語&大手日系企業であれば審査の土台に乗ります。

５.審査に必要な書類

－ 基本的な必要書類の事例 －

・身分証明書(両面)
・健康保険証(両面)
・収入証明書(源泉徴収票or給与明細or確定申告書など)
・在籍証明書(必須ではありません)
・内定通知書(採用証明書)

－ (審査状況によって)追加必要書類の事例 －

・学生：学生証または合格証
・新社会人、転職者：内定通知書・採用通知書のコピー
・外国人：パスポートまたは在留カード、日本語検定終了証
・自営業、フリーランス：確定申告書のコピー、納税証明書
・預貯金審査をする人(無職・一定の収入がない)：通帳のコピー
・駐車場を借りる人：車検証
・未成年：親権者同意書

なお、上記のような追加書類を求められた場合、審査が通る見込みは一気に高くなります。
理由はウェルスターの社内審査で否決する場合は、上記必要書類を求められる前に審査落ちの連絡がくるためです。

私たちの業界ではこれを『審査に乗った』という風にも言います。
無職・夜職・アルバイトの場合、仕事をしているしていないに問わず審査が非常に通りずらいです。そのため、一般的な不動産会社の営業担当からは「在籍会社を利用する手法」を提案されます。
当社としては、在籍会社はリスクと費用がかかるため推奨しません。

ですが、在籍会社を利用する場合も一定の技術や経験が必要です。
1つ例をあげるとすると、現職と前職の在籍会社に業種や職種で関連性が全くないと審査が通らない可能性が高くなります。

理由や改善方法は、別コラム（コチラ）にて掲載します。

６．属性ごとの審査基準

属性別審査通過傾向：高　◎ ＞ 〇 ＞ △ ＞ ×　低

極端に審査が厳しいのが見てわかります。基本的には審査が非常に通りにくいです。

 信用情報に傷がない前提で、
"毎月の家賃を支払う収入が充分ある"と判断された人は、審査に通りやすいです。

また収入に対して家賃が高ければ高いほど審査通過の可能性は下がります。
一般的には『収入の3分の1』までに家賃がおさまるようにすると審査通過の可能性が高まるイメージです

【家賃の対する収入の目安一覧】

※上記はあくまで一般的な審査基準です。
保証会社各社でさらに属性毎のルールが異なる場合があります。

そして、上記は社会保険料、雇用保険、所得税、住民税、が控除される前の総収入です。

手取り額は上記表内の収入だと通常総収入の70-75%程度であることから、固定費比率（総収入に占める固定費の割合）を少なくしたい方は、家賃予算を1-2段階ほど下げることをオススメします。

理由は、固定費は精神衛生上日々の生活にマイナスに働くことが多いからです。
（一部の方は、気を引き締めて仕事に転換し結果へ繋げてさらに向上しようという方がいますが、少数派意見は度外視します）

家賃予算を下げることで、審査基準も下がりより入居審査が通りやすくなることもあります。

是非参考にしてみてください。

７.審査期間はどれくらいか？

審査通過時：3-4日

審査否決時：1-2日

一般的な保証会社と同程度の審査期間です。
なお、上記日程は目安であり、申込者、緊急連絡人に本人確認の電話がつながらない場合は、1週間以上かかる場合があります。注意点として、本人確認が1週間以上取れない場合は、管理会社から申し込み自体を一旦棄却される可能性があります。

審査期間が長引く場合は、以下の要因が考えられます。

・本人確認の連絡がつながらない。
・緊急連絡先に電話がつながらない。
・家主の確認が取れない
・収入証明書などの追加書類がエルズサポートに未着(仲介会社に渡してもそこから先が怠慢でエルズサポートに提出していないこともあります)
・申込書の未記入欄が埋まっていない

などです。

８.保証料

基本は下記2パターンです。

✓連帯保証人なし

初回総賃料の50%～／年間更新料　1万円

✓連帯保証人あり(審査通過率が+30%です)
初回総賃料の50%～／年間更新料　1万円

９.本人確認や緊急連絡先への電話はいつくる？

本人確認や緊急連絡先への電話は、
“身分証明書＋収入証明＋申込書未記入欄が全て揃った(埋まった)後”です。
通常、2-3日以内に来ます。

そのため、必要書類が揃わない段階だと電話はいつまでも連絡はきません。

また、緊急連絡先になっている方には事前に連絡が来る旨を伝えておきましょう。

夜職の方は在籍会社を利用するケースが多いですが、現職と前職それぞれの在籍会社+収入証明書が必要となります。その場合、在籍料の費用は通常の倍かかります。

10.ウェルスター保証の審査に落ちてしまったら

審査に落ちた時は、多くの管理会社が他の保証会社で再審査をしてくれます。とくに信用系保証会社で再審査が受けられます。これは救済措置のようなイメージです。ただし、信用系が落ちると後がありません。

弊社には過去に保証会社に在籍し、審査の内部事情に精通したスタッフが複数おります。
不安な方は再申し込み前に一度エース不動産へご連絡ください。

11.まとめ

保証会社でトラブルがあった方の多くが、審査について不安を感じるケースが多いと思います。ただし、信販系審査はクレジットカードが有効であれば、それ自体がかなりの強みです。

それゆえに対象物件を見つけた場合は、審査前にご相談いただけると幸いです。最悪、ウェルスター保証の審査が落ちた場合は、一旦申込を取り下げ、“なぜ”審査が通らなかったかを分析し、再度信用系保証会社へ申込をする場合であれば審査通過率は高くなります。

審査が落ちそうな要因がご自身で心当たりがある場合は申込前に弊社や最寄りの専門会社へ連絡いただくことがベストです。

もし最寄りに専門会社がない場合、1都3県の審査に困った方は、専門会社のエース不動産へお問合せください。


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この記事の監修者 若井 直也 業界歴 10年

株式会社A-S(エース不動産)代表取締役。 大手出版社→ゲーム開発会社で経理及び経営管理に従事。 その後大手不動産会社で1年で店長まで上り詰め、独立。 創業2年目で、大借金を負い、保証会社のブラックリスト入り。 同じ経験をした人を救うべく、保証会社と不動産賃貸事業の複合業態を自社で始める。 そこで培ったノウハウを、YouTube、TiKToK、BLOGを通じて展開。 中小企業庁及び東京都知事の「経営革新計画」で本施策の認定を受理。 国の支援のもと、賃貸審査が通るための情報を日々配信。 動画登録者数は2,000～4,000人。自社非公開物件の会員数は10,000人を突破。

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子供が小さい、でも収入がない…審査が厳しい母子家庭の方必読。審査を突破する方法とは

(この記事は、約4分で読めます)


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目次

1. シングルマザーが入居審査に通りづらい理由
     1.1 収入面
     1.2 ご自身の職業柄
     1.3 お子様の年齢や人数
     1.4 ワンルームで子供可の物件が少ない
     1.5 子供の学区の制限があることも

2. 審査を突破する方法
     2.1 預貯金で審査をかける
     2.2 養育費も収入に込みで審査をかける
     2.3 アリバイ会社を使う
     2.4 お子様の人数を少なく申告する

3. リスクがあることも念頭に

4. 初期費用を安く抑えるためのアドバイス
     4.1 郊外物件にはお得が多い
     4.2 初期費用分割を相談してみる

5. まとめ 

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1. シングルマザーが入居審査に通りづらい理由

✔収入面

母子家庭（シングルマザー）の場合、賃貸の入居審査は厳しくなります。

まず第一の理由が、母子家庭は収入が低いことがほとんどだからです。

これまでご主人が家庭の収入の柱だったけれども、事情があって離婚してしまったために収入が確保できなくなるのは無理のない話です。

しかし、保証会社や管理会社（特に保証会社）は家賃の支払い能力が重要視されますので、収入が低いとどうしても審査が厳しくなってしまいます。

いまは保証会社必須の物件が大半なので、保証会社の審査は避けて通れません。

✔ご自身の職業柄

シングルマザーは、子育てをする時間的制約から夜職、水商売系のお仕事をされていることが多いです。

そうなると、入居申込書には「職業＝水商売」と書くことになります。

やはり水商売は収入が不安定・社会常識がない・金遣いが荒い、といったイメージが根強く残っており、決してイメージは良くありません。

ゆえに入居審査でも厳しい目で見られてしまいます。

✔お子様の年齢

お子様の年齢が小さいほど審査に通りにくくなってきます。

なぜなら、大きな泣き声や足音などが原因で、近隣住民との騒音トラブルになる可能性が高いからです。

管理会社は近隣トラブル対応を嫌うため、できるだけ小さい子供は入居してほしくないというのが本音です。

また子供の人数は多いほど審査が厳しくなります。
当然、子供の人数が多いほうが騒音トラブルになりやすいためです。
 

✔ワンルームで子供可の物件が少ない
ワンルーム、1Kといった間取りのお部屋は1人入居が前提です。

お子様も含めて入居審査をかける場合、「二人入居可」の1LDKや2DKなど、広めのお部屋になってしまいます。

当然、お部屋が広ければ家賃も高くなります。

二人入居可物件はカップルや夫婦であれば家賃を分担することも可能ですが、子供にはもちろん収入がないので、親一人で負担することになります。


✔子供の学区の制限があることも
子供が小学校以上の場合、学区の問題もあります。

子供の環境や友達関係を考えると、なるべく学校を変えずに家探しをしたいという気持ちは当然です。

ですが、母子家庭というだけでも審査が厳しくなるのに、同じ学区内で探すとなると物件探しが難航する可能性が高くなります。

2. 審査を突破する方法

✓預貯金で審査をかける

預貯金審査は現在無職で収入がない状態でも、「貯金があるからから家賃が支払える」と判断してもらうことができます。

これには、審査時点での残高証明の提出が必要になります。

具体的にどのくらいの貯金残高が必要であるかは保証会社や管理会社の審査基準によって異なりますが、家賃の１年分の貯金額があれば入居審査に通る可能性は高いと言えます。

✔養育費も収入に込みで審査をかける

元の旦那さんから養育費をもらっている場合、

審査上の収入 = ご自身の収入 + 養育費

として申込書に書くことができます。

「養育費も収入に含めていいのかな？」と疑問に思われている方がけっこう多いですが、全く問題ありません。

✔アリバイ会社を使う
もしご自身が無職（または水商売系のお仕事をされている）の場合、審査時にアリバイ会社を使うと通過確率が上がります。

では、アリバイ会社とは何でしょうか？

一言でいうと、

その会社に勤めているように見せかけるための偽装会社

です。

「在籍会社」と呼ばれることもあります。

先にもお話したように、「職業＝水商売」が審査に与えるマイナスの影響は大きく、それだけでNGを出す大家さんも多いのは事実です。

そこでアリバイ会社の出番というわけです。

アリバイ会社は、利用者のために会社を用意し、まるでその会社に勤務している、または近い将来勤務を予定しているかのように対応してくれます。

アリバイ会社が行う主な業務として、以下のようなものがあります。

・偽物の証明書の発行（給与明細・源泉徴収票、在籍証明書、内定通知書など）

・保証会社からの在籍確認の電話対応

ご自身でアリバイ会社を探すのもよいですが、不動産会社がアリバイ会社と提携していることがあります。

もしご自身の職業で審査に落ちてしまうかも、という不安があるなら、不動産屋さんで一度相談してみるのもよいかも知れません。

詳しくは以下の記事で説明していますので、合わせてお読みください。

✔お子様の人数を少なく申告する

シングルマザーの場合、お子様の人数が3人より2人、もっと言うと2人より1人のほうが審査に通りやすいです。

大家さんは「母親一人で本当に3人も育てていけるの？」という不安が頭をよぎります。

子供の数が多ければ多いほど大家さんは不安に思います。

つまり大家さんは、

子供の数が多い→子育てが経済的、体力的に厳しくなる→生活が破綻する→家賃が払えなくなる

となってしまうことを懸念しています。

なので、２人以上お子様がいらっしゃる場合、あえてお子様の人数を少なく申告して少しでも大家さんの安心感を買いに行く方法があります。

3. リスクがあることも念頭に

お子様がいてもあの手この手で審査を通すことは可能です。

が、忘れてはいけないのは、抜け道にはそれなりのリスクをはらんでいるということです。

アリバイ会社や子供の人数など、言ってしまえば保証会社や管理会社に虚偽の報告をしていることに他なりません。

審査の際に嘘の情報を報告して通過した場合、それが後で発覚した場合は、最悪の場合強制退去になるばかりか、ペナルティーとして金銭の支払いを求められることがあります。

もちろんその事実はデータベースに残ってしまうので、次に家を探す際に相当な苦労を強いられることになります。

抜け道を使って審査をかける際はこういったリスクがあることを必ず頭に置いておきましょう。

4. 初期費用を安く抑えるためのアドバイス

✔郊外物件にはお得が多い
ここでいう「郊外物件」とは、都心駅（例えば新宿や池袋）から30分くらい電車で離れたエリアの物件を指しています。

こういった物件には都心物件にはないメリットがたくさんあります。

例えば、

・そもそもの家賃を抑えられる
・初期費用（敷金や礼金）を抑えられる
・フリーレント（家賃無料期間）があることも
・退去費用も後払いＯＫ

など。

その他、郊外物件では大家さんが空室対策のためにキャンペーンなどを打ち出していることも多いです。



✔初期費用分割を相談してみる

相談先の不動産屋さんによっては、初期費用の分割払いが可能なことがあります。

初期費用の流れとしては

敷金・礼金・前家賃　→物件オーナーへ

保証料　→保証会社へ

火災保険料　→保険会社へ

仲介手数料　→不動産（仲介）会社へ

という流れでお金が動きます。

つまり、「仲介手数料」以外は不動産会社が回収した後に第三者に支払わなければいけないお金です。

一方、仲介手数料は不動産会社に対して支払われる報酬であるため、不動産屋の判断次第で払ってもらうタイミングをずらすことも分割にすることも可能なのです。

ただ、一般的には初回に一括で払うのが原則なので、お客さんが信用に値する場合だけの特別な対応となります。

つまり分割払いを特別にOKにしてもらうためには不動産屋を味方につける必要があります。

当然、信用できない人には分割払いは許可しません。

例えば分割払いNGは以下に当てはまるような人です。

・過去に借金を踏み倒している

・クレジットカードがブラック

・態度が悪い、印象が悪い

など

不動産屋を味方につけるためにも、横柄な態度を取ったり嘘をついたりすることは絶対にやめ、分割払いを希望する場合は事情を説明した上で丁寧に依頼しましょう。

5. まとめ

私たちエース不動産は、審査が厳しい人でもお部屋が借りられるノウハウを蓄積してきました。お部屋探しでお困りであれば、いつでもご相談ください。

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お部屋を借りるための最短ルートは、専門会社に相談することです。

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